Préstamos personales para mejorar tu historial: Opciones disponibles para quienes tienen mal crédito

Tener un mal historial crediticio puede limitar significativamente tus opciones financieras. Sin embargo, no es una sentencia definitiva. Existen productos financieros diseñados específicamente para ayudar a las personas a mejorar su puntaje de crédito, como los préstamos personales.

Estos préstamos pueden ser una herramienta valiosa si se utilizan de manera adecuada, permitiendo no solo acceder a fondos en momentos de necesidad, sino también reconstruir el historial crediticio de manera estratégica.

Uno de los tipos de préstamos más comunes para personas con mal crédito son los préstamos con garantía. Este tipo de préstamo es una opción accesible, ya que permite a los prestamistas mitigar el riesgo al contar con un activo que respalde el financiamiento.

A continuación, exploraremos cómo funcionan estos préstamos, las opciones disponibles en el mercado para quienes tienen mal crédito, y cómo usarlos eficazmente para mejorar tu puntaje crediticio.

Cómo funcionan los préstamos con garantía para quienes tienen mal crédito

Un préstamo con garantía es un tipo de financiamiento que requiere que el solicitante ponga un activo como colateral, lo que brinda seguridad al prestamista. Este activo puede ser un automóvil, una propiedad o cualquier otro bien de valor. En caso de que el prestatario no pueda cumplir con los pagos, el prestamista tiene el derecho legal de reclamar el activo como compensación.

¿Por qué son útiles para personas con mal crédito?

Las personas con mal historial crediticio a menudo encuentran que es difícil obtener préstamos tradicionales sin garantías. Al ofrecer un activo como respaldo, el prestamista asume un menor riesgo, lo que aumenta las posibilidades de que el préstamo sea aprobado. Además, las tasas de interés suelen ser más bajas que en los préstamos sin garantía, lo que facilita el pago del préstamo.

Ventajas de los préstamos con garantía:

1. Tasas de interés más bajas: Debido a que el prestamista tiene un activo que puede reclamar en caso de incumplimiento, el riesgo es menor, lo que permite ofrecer tasas más competitivas.
2. Montos de préstamo más altos: Dado que hay una garantía de por medio, los prestamistas pueden estar dispuestos a ofrecer montos de préstamo más elevados.
3. Mejora del historial crediticio: Pagar a tiempo este tipo de préstamos puede ayudar a mejorar significativamente tu puntaje de crédito.

Tabla comparativa de préstamos con garantía

Tipo de activo requerido	Tasas de interés promedio	Plazo de pago	Riesgo
Automóvil	7%-12%	1-5 años	Pérdida del vehículo en caso de impago
Propiedad	4%-10%	5-30 años	Pérdida de la propiedad en caso de impago
Bienes de valor	8%-15%	1-3 años	Riesgo de perder el bien

Prestamistas no tradicionales que ofrecen soluciones a personas con mal historial

No todos los prestamistas se enfocan únicamente en el puntaje crediticio. Con el auge de la tecnología financiera (fintech), ha habido una proliferación de prestamistas no tradicionales que ofrecen soluciones a personas con mal historial crediticio. Estas plataformas suelen ser más flexibles y menos estrictas que los bancos tradicionales.

¿Qué son los prestamistas no tradicionales?

Los prestamistas no tradicionales son aquellos que operan fuera del sistema bancario convencional. A menudo, son fintechs o empresas de préstamos en línea que utilizan algoritmos y otros indicadores financieros para evaluar la capacidad de pago del solicitante, en lugar de depender únicamente del puntaje de crédito.

Ventajas de los prestamistas no tradicionales:

• Proceso de aprobación rápido y sencillo: Muchas fintechs ofrecen procesos de solicitud completamente en línea, lo que facilita la obtención del préstamo sin la necesidad de trámites complicados.
• Evaluación basada en múltiples factores: Además del historial crediticio, estas plataformas pueden evaluar ingresos, comportamiento financiero reciente, y otros factores para determinar la elegibilidad.
• Acceso a personas con mal crédito: Las fintechs están más dispuestas a asumir riesgos y ofrecer préstamos a quienes los bancos tradicionales rechazarían.

Ejemplos de prestamistas no tradicionales

Nombre de la plataforma	País	Tasa de interés aproximada	Plazo de pago	Requisitos
Creditea	Argentina	20%-40%	6-24 meses	Comprobante de ingresos
Kueski	México	30%-50%	3-12 meses	Identificación oficial
Lenddo	Chile, Perú	15%-35%	12-36 meses	Evaluación por comportamiento digital

Estrategias para usar un préstamo como herramienta para mejorar tu puntaje crediticio

Uno de los beneficios más importantes de obtener un préstamo personal, incluso con mal historial, es la oportunidad de mejorar tu puntaje de crédito. Aquí te dejamos algunas estrategias para usar un préstamo de manera inteligente y mejorar tu historial crediticio:

1. Paga puntualmente El pago puntual es el factor más importante que influye en tu puntaje de crédito. Asegúrate de cumplir con los pagos del préstamo en las fechas establecidas. Los pagos a tiempo son reportados a las agencias de crédito y pueden tener un impacto positivo en tu historial.

2. No solicites demasiados préstamos a la vez Solicitar múltiples préstamos en un corto período de tiempo puede hacer que parezcas un prestatario desesperado, lo cual afectará negativamente tu puntaje. En lugar de eso, enfócate en manejar un solo préstamo con responsabilidad antes de considerar otros.

3. Mantén bajos los montos prestados Pedir el monto justo que necesitas y no más te ayudará a mantener las cuotas mensuales bajo control, lo que a su vez reducirá las posibilidades de incumplimiento. Además, evitarás pagar intereses innecesarios por montos adicionales.

4. Usa el préstamo para consolidar deudas Si tienes varias deudas con diferentes tasas de interés, usar un préstamo personal para consolidarlas en un solo pago mensual puede simplificar tus finanzas. Esto también puede mejorar tu crédito, ya que estarás eliminando múltiples cuentas de deuda a favor de una sola, lo que muestra un mejor manejo del crédito.

Gráfico de mejora del puntaje crediticio con pagos puntuales

El gráfico anterior muestra cómo los pagos puntuales pueden mejorar tu puntaje de crédito a lo largo del tiempo. Cada pago realizado a tiempo genera un aumento gradual, lo que permite que tu puntaje se recupere de manera sostenida.

Conclusión

Obtener un préstamo personal con mal historial crediticio puede parecer complicado, pero existen opciones disponibles. Los préstamos con garantía y los prestamistas no tradicionales son dos soluciones viables que pueden ayudarte a acceder al financiamiento necesario mientras trabajas para mejorar tu puntaje de crédito. Con estrategias adecuadas, como el pago puntual y el uso de préstamos para consolidar deudas, puedes transformar tu historial crediticio de manera positiva y establecer una base financiera más sólida para el futuro.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo obtener un préstamo si tengo mal crédito?
Sí, puedes obtener un préstamo incluso si tienes mal historial crediticio. Las opciones incluyen préstamos con garantía y plataformas de préstamos no tradicionales que evalúan otros factores además del puntaje de crédito.

2. ¿Cuánto tiempo tardará en mejorar mi puntaje de crédito?
El tiempo que toma mejorar tu puntaje de crédito depende de tu situación financiera y de cuán consistentemente realices tus pagos. Con pagos puntuales, podrías empezar a ver mejoras en unos seis meses.

3. ¿Qué tipo de préstamo es mejor para alguien con mal crédito?
Los préstamos garantizados son generalmente mejores para personas con mal crédito porque ofrecen tasas de interés más bajas y son más fáciles de obtener. Sin embargo, los préstamos sin garantía también pueden ser una opción, dependiendo de tus necesidades y del prestamista.

4. ¿Cómo puedo evitar préstamos con tasas de interés elevadas?
Para evitar tasas de interés altas, asegúrate de comparar diferentes prestamistas, mejora tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo, y considera ofrecer un activo como garantía.

Con las opciones y estrategias adecuadas, obtener un préstamo personal no solo es posible, sino que también puede ser una herramienta eficaz para mejorar tu historial crediticio y fortalecer tu situación financiera a largo plazo.